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怎么判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否合法？
合法。這個(gè)詞很重要！
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事實(shí)上中國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)主要有下列風(fēng)險(xiǎn)：
合法性定義空白。與P2P借貸不同，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)只是信用中介。這種模式到中國(guó)后，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛突破業(yè)務(wù)范圍，導(dǎo)致合法性定義空白，相關(guān)立法空白使P2P網(wǎng)貸平臺(tái)面臨自我定位、野蠻發(fā)展等無(wú)法可依的局面。涉嫌“高利貸”。
從合法性看，P2P借貸本質(zhì)上屬于民間借貸，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》中規(guī)定，“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”。在國(guó)內(nèi)實(shí)踐中，雖然表面上的實(shí)際利率不超過(guò)4倍，但加上服務(wù)費(fèi)用仍然存在超過(guò)4倍基準(zhǔn)貸款利率的情況，目前沒(méi)有能判斷其違法的法律依據(jù)，這部分資金是否屬于高利貸的性質(zhì)，依舊處于法律的邊緣地帶。
涉嫌非法集資。P2P借貸模式可能引發(fā)非法吸收公共存款罪及集資詐騙罪。目前越來(lái)越多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已不滿(mǎn)足于僅僅依靠中介費(fèi)等滿(mǎn)足盈利要求，開(kāi)始變相利用自身平臺(tái)來(lái)吸收資金，介入金融服務(wù)，實(shí)際上構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)展的是集資中介業(yè)務(wù)，因此也很可能構(gòu)成集資詐騙罪。目前國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)市場(chǎng)混亂，運(yùn)作模式類(lèi)型多樣，許多違法分子借此詐騙進(jìn)行非法集資。
個(gè)人信息易遭泄露。目前P2P的最突出問(wèn)題是“三無(wú)”，即無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻，無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)主管機(jī)構(gòu)，僅作為普通企業(yè)要求。為了保障交易雙方交易的真實(shí)性，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)往往要求客戶(hù)提供真實(shí)有效的信息，但導(dǎo)致客戶(hù)信息資料泄露案例時(shí)有發(fā)生，個(gè)人隱私權(quán)屢被侵犯。信息易造假，維權(quán)難。
但目前來(lái)說(shuō)可以從這四個(gè)方面判斷是否合法
1.信息披露是否充分
官網(wǎng)上的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù) 團(tuán)隊(duì)人員。股權(quán)架構(gòu)等等
2.不能直接接觸資金。必須和第三方銀行做存管。防治跑路
我從2012年左右就開(kāi)始接觸P2p網(wǎng)貸。從一開(kāi)始的試水到后來(lái)在各網(wǎng)貸平臺(tái)“擼羊毛”，我注冊(cè)過(guò)的平臺(tái)數(shù)以百計(jì)。題主所問(wèn)怎么判斷P2p平臺(tái)的合法這個(gè)問(wèn)題著實(shí)讓人有點(diǎn)費(fèi)解??！
可以說(shuō)只要是工商注冊(cè)了，有互聯(lián)網(wǎng)金融許可證，它就是合法的。但合法不等于合規(guī)。從網(wǎng)貸一開(kāi)始的野蠻生長(zhǎng)，到后來(lái)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)。關(guān)于對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)定也越來(lái)越多，越來(lái)越嚴(yán)了。就是在監(jiān)管的嚴(yán)規(guī)之下，很多無(wú)法達(dá)到規(guī)定的平臺(tái)紛紛清盤(pán)，良性退出。
合法合規(guī)就一定安全嗎？也不一定。當(dāng)年團(tuán)貸網(wǎng)沒(méi)爆雷之前，在網(wǎng)貸天眼上可是排名前六的頭部平臺(tái)呢。什么存管，互金協(xié)會(huì)，cpl許可證等等該有的一樣不少，不還是雷了嗎？
所以我想題主應(yīng)該問(wèn)的是怎樣來(lái)判斷p2P平臺(tái)的安全性才對(duì)，畢竟誰(shuí)的錢(qián)都不是大風(fēng)刮來(lái)的，看中了網(wǎng)貸平臺(tái)的高利息，又怕平臺(tái)爆雷，故有此一問(wèn)。不知對(duì)否？
如果我猜得不錯(cuò)，那么我來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該夠這個(gè)資格?！皵]羊毛”兩年多，先后注冊(cè)投資過(guò)不下百個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，基本安全退出。至今還有少量資金在投(留有兩個(gè)確信安全的作為投資理財(cái)，不是“擼羊毛”——盡管確信安全也還是少量資金。因?yàn)楸O(jiān)管還在趨緊，網(wǎng)貸平臺(tái)生存空間也越來(lái)越小)
我一般是綜合考量：首先在網(wǎng)上查一下這個(gè)平臺(tái)有沒(méi)有負(fù)面新聞和貼子，然后對(duì)照網(wǎng)貸天眼和網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)——這兩家的數(shù)據(jù)非常全面，包括合法合規(guī)的情況，每月資金流向數(shù)據(jù)等等。光憑這些還是不夠的，我還會(huì)看它的客戶(hù)端維護(hù)的情況。一個(gè)經(jīng)營(yíng)良好的平臺(tái)會(huì)不間斷的定時(shí)升級(jí)維護(hù)，你只要看一下該app最新的更新升級(jí)的時(shí)間。數(shù)據(jù)可以造假，一個(gè)快要倒閉的平臺(tái)是顧不上升級(jí)維護(hù)的，這個(gè)更新升級(jí)的時(shí)間是造不了假的。另外我還會(huì)試投小筆資金，看看資金站崗的時(shí)間，到期后取出提現(xiàn)的速度。等等……
經(jīng)過(guò)這些考察基本上就可以確定哪家平臺(tái)比較安全了。但這也只能證明一段時(shí)間的安全，因此投資首選期限較短的標(biāo)的。還需要不定期的關(guān)注，而且必須嚴(yán)格控制資金數(shù)量。
總而言之，P2p只有相對(duì)意義的安全，絕對(duì)的安全是不存在的。你只要做足了功課，虎口拔牙也并非不可能。
到此，以上就是小編對(duì)于請(qǐng)幫忙查看一下所提交的資料是否合規(guī)的問(wèn)題就介紹到這了，希望這1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
當(dāng)前名稱(chēng)：怎么判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否合法？（請(qǐng)幫忙查看一下所提交的資料是否合規(guī)）
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